20代30代の積み立てNISA利用率が急増～若手世代こそが積み立てNISAを利用すべき理由～

初心者モモ

コロナの影響なのか、投資をする人の数が増えているみたいだね。特に20代、30代の若い世代で積み立てNISAをしている人の数が増えてるんだね。

ジャグ男

リンダ・グラッドストンの「Life Shift」も大きな話題になったよね。これから人生100年時代の中で、特に若い世代が投資に目覚めるのは非常にいいことだ！

20代30代の積み立てNISA利用率が急増

金融庁による調査から、近年、「つみたてNISA」の口座開設数が若い世代で急増しているというデータが出ています。

2020年6月末の世代別の口座開設数は、30代が64万8,327口座でトップ、次いで40代が62万6,904口座となっています。

20代は口座開設数こそ40万9,627口座で50代に次ぐ4位ですが、2020年3月末から6月までの3カ月の増加率は19.2％と圧倒的に高い伸びを見せています。

同様に、同じ期間の増加率は30代も13.1％と二桁増です。口座数や口座増加率のデータを見ても、いま若手世代の多くの人が「つみたてNISA」に注目し、制度を利用して投資を始めていることがわかります。

一般NISAと積み立てNISAの違いについては、以下の記事を参考にしてください。

私もそうですが、結婚や子供を授かったタイミングで、お金のことを真剣に考え始める方は少なくないと思います。独身の時と比較して、より現実的にお金について考えるタイミングが、正に20代後半から30代くらいなのかもしれません。

リンダ・グラッドストンの「Life Shift」で記述されている通り、人生は100年が当たり前の時代になりました。以下は、60歳の人が各年齢まで生存する割合ですが、実に1/4もの人が95歳まで生きます。

こちらのデータは、2015年における推計ですので、若い世代は更に寿命が延長している可能性があります。

60歳の人が各年齢まで生存する割合

人生における特に大きな支出としては、教育・住宅・老後の3つがあります。特に大きな支出になるのが老後です。25年をゆとりある生活にしようと思ったら、1億円以上の資金が必要になるのです。

教育資金や住宅費が高騰してきている中では、今までのように働いて年金に頼るのみでは立ち行かなくなってきています。

「つみたてNISA」は、少額からの長期・積立・分散投資を支援する目的で2018年1月から導入された制度です。政府の定める目的に適した一定の投資信託に限り、年間40万円（非課税期間は20年間）の非課税投資枠が設定されています。

いわば、積立投資の効果とNISAによる税制優遇のメリットの両立を目指して導入されたのが「つみたてNISA」です。

つみたてNISAの対象公募投資信託

インデックス投資信託（市場平均に連動した成果を目指すもの）が基本（158本）
- インデックスは金融庁が指定（※日経平均株価やS＆P500等）
- 低コストの商品に限定（国内資産を運用：0.5％以下、海外資産を運用：0.75％以下）
アクティブ運用の投資信託（市場平均を上回る成果を目指すもの）は、例外的に、継続して投資家に支持・選択され、規模が着実に拡大しているもののみ（18本）
- 純資産額が50億円以上、運用実績が５年以上、資金流入超の実績が認められるもの
- 低コストの商品に限定（国内資産を運用：1.0％以下、海外資産を運用：1.5％以下）
販売手数料は0％（ノーロード）

（出典：金融庁）

上記、金融庁の通知からわかる通り、積み立てNISAは基本的にはインデックス投資を想定しています。